AML/CTF Политика сервиса Wmsell.biz

1. Общие положения

1.1. Сервис Wmsell.biz придерживается практик и мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML/CTF).
1.2. Цель данных мер — демонстрация того, что Wmsell.biz серьёзно относится к любым попыткам использования сервиса в незаконных целях.
1.3. Сервис предостерегает пользователей от любых попыток использования платформы для:
– отмывания денежных средств;
– финансирования терроризма;
– мошенничества;
– проведения операций, связанных с запрещёнными товарами и услугами.

2. Основные требования к операциям

2.1. Отправителем и получателем платежа по заявке должно быть одно и то же лицо. Переводы третьим лицам запрещены.
2.2. Все контактные и персональные данные, предоставляемые пользователем, должны быть достоверными и актуальными.
2.3. Запрещено создавать заявки при использовании анонимных подключений, VPN, TOR, прокси и других способов сокрытия реального IP-адреса.

3. AML-анализ и модель оценки риска (Risk-Score)

3.1. Для оценки риска и проверки криптовалютных транзакций сервис использует внешний анализатор AMLBot.
3.2. AMLBot формирует интегральный показатель Risk-Score, отражающий долю рисковых источников происхождения средств.
3.3. Установленный пороговый уровень:

• Risk-Score до 60% — операция считается допустимой и выполняется автоматически;

• Risk-Score 60% и выше — операция автоматически блокируется, и проводится расширенная проверка (KYC/SoF).

3.4. В случае превышения порога Risk-Score сервис вправе затребовать дополнительную информацию или отказать в выполнении операции.

3.5. Сервис Wmsell.biz использует AMLBot как основной инструмент анализа транзакций и формирования Risk-Score.

Дополнительно, в соответствии с рекомендациями BestChange, Пользователь может самостоятельно проверить риск уровня адреса через внешний сервис:
https://www.bestchange.ru/report/.

Данные ресурсы используются исключительно как вспомогательные инструменты проверки и не заменяют AML-анализ, выполняемый автоматически через AMLBot.

4. Процедуры KYC и подтверждение источника средств (SoF)

Сервис вправе:

4.1. Приостановить выполнение операции.
4.2. Запросить документы, подтверждающие личность (KYC):

• паспорт / ID-карта;

• селфи с документом;

• подтверждение адреса (при необходимости).

4.3. Запросить документы, подтверждающие происхождение средств (SoF):

• скриншоты кошельков;

• историю транзакций;

• выписки с бирж;

• договоры, инвойсы и др.

4.4. Запросить любые дополнительные данные, связанные с операцией.

5. Этапы и сроки AML-проверки

5.1. Этапы проверки:

• автоматический анализ AMLBot;

• ручная проверка специалистом;

• KYC/SoF — при необходимости.

5.2. Сроки:

• стандартная проверка: 10 минут — 1 час;

• ручная проверка: до 12 часов;

• сложные случаи: 48–72 часа.

6. Возврат средств

6.1. Возврат средств осуществляется исключительно на исходный адрес отправителя, с которого была получена транзакция.

6.2. Возврат производится только после завершения всех необходимых AML-процедур и получения результатов KYC/SoF (если применимо).

6.3. Комиссия за возврат средств в рамках AML-кейсов:

• стандартная комиссия сервиса за возврат может составлять до 5% от суммы удержания, но не более 100 USD в эквиваленте;

• комиссия удерживается только при подтверждённых нарушениях AML-политики или при отказе пользователя проходить обязательные проверки.

6.4. Для добросовестных клиентов, средства которых после прохождения KYC/SoF не связаны с отмыванием, мошенничеством или санкционными источниками, комиссия сервиса за возврат не взимается.
В этом случае пользователь оплачивает только комиссию сети (network fee), необходимую для выполнения транзакции.

6.5. Срок возврата средств — до 24 часов после окончания всех проверок и принятия окончательного решения.

7. Передача информации третьим лицам

Информация может быть передана только в следующих случаях:

7.1. По запросу правоохранительных органов.
7.2. По решению суда.
7.3. По запросу администраций платёжных систем.

8. Заключительные положения

8.1. Создавая заявку, пользователь подтверждает согласие с данной AML-политикой.
8.2. Сервис оставляет за собой право изменять политику без предварительного уведомления.

9. Политика обработки и хранения персональных данных

9.1. Сервис Wmsell.biz обеспечивает защиту всех персональных данных и документов, предоставленных пользователями в рамках AML/KYC-процедур.

9.2. Персональные данные хранятся на сервере, защищённом:
– современными алгоритмами шифрования;
– многоуровневой системой авторизации;
– политиками ограниченного доступа для сотрудников;
– защищёнными каналами передачи данных (HTTPS/TLS).

9.3. Данные пользователей не передаются третьим лицам и используются исключительно для выполнения законных требований AML/KYC, за исключением официальных запросов государственных органов (см. раздел 7).

9.4. Wmsell.biz не публикует персональные данные пользователей, не продаёт и не передаёт их коммерческим организациям.

9.5. Хранение данных осуществляется в течение срока, необходимого для соблюдения законодательных и операционных требований, после чего данные подлежат удалению или архивированию в соответствии с внутренними регламентами.

9.6. Сервис регулярно обновляет технические и организационные меры защиты, включая мониторинг угроз и улучшение механизмов безопасности.